《网贷信披指引》要点解读

近日,银监会研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》)、《信息披露内容说明》(以下简称《说明》),充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、网贷机构和有关自律组织的意见修改完善后,正式印发实施。《信息披露指引》的出台,标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。《信息披露指引》及《说明》主要明确了网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等,为参与网贷业务活动的各当事方进行信息披露提供了规范的标准和依据,笔者将《信息披露指引》要点解读如下:

1.信息披露定义

信息披露:是指网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

2. 信息披露专栏设置

2.1官方网站;

2.2其他互联网渠道:包括手机应用软件、微信公众号、微博等社交媒体渠道及其他互联网平台。

3. 备案信息

3.1备案登记信息;

3.2电信业务经营许可信息;

3.3资金存管信息;

3.4网站备案图标及编号;

3.5风险管理信息。

4. 组织信息

4.1工商信息:应当包含全称、简称、统一社会信用代码、注册资本、实缴注册资本、注册地址、经营地址、成立时间、经营期限、经营状态、主要人员信息(包括法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员)、经营范围;

4.2股东信息:应当包含股东全称、股东股权占比;

4.3组织架构及从业人员概况;

4.4分支机构工商信息:应当包含分支机构全称、分支机构所在地、分支机构成立时间、分支机构主要负责人姓名,分支机构联系电话、投诉电话,员工人数;

4.5官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息。

5.审核信息

5.1上一年度的财务审计报告(每年1月10日前);

5.2经营合规重点环节的审计结果(每年1月10日前);

5.3上一年度的合规性审查报告(每年4月30日前)。

6.运营信息(每月前5个工作日内)

6.1累计借贷金额及笔数;

6.2借贷余额及笔数;

6.3累计出借人数量、累计借款人数量;

6.4当期出借人数量、当期借款人数量;

6.5前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比;

6.6关联关系借款余额及笔数;

6.7逾期金额及笔数;

6.8逾期90天(不含)以上金额及笔数;

6.9累计代偿金额及笔数;

6.10收费标准;

6.11其他经营信息。

7.项目信息

7.1借款人基本信息:应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况(出借资金前);

7.2项目基本信息:应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施(出借资金前);

7.3项目风险评估及可能产生的风险结果(出借资金前);

7.4已撮合未到期项目有关信息:应当包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息(借款期限不超过六个月,按月披露;借款期限超过六个月,按季度披露)。

8. 重大风险信息(发生之日起48小时内)

8.1减资、合并、分立、解散或申请破产;

8.2依法进入破产程序;

8.3被责令停业、整顿、关闭;

8.4涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违规被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚;

8.5法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违纪被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚,或被采取强制措施;

8.6主要或者全部业务陷入停顿;

8.7存在欺诈、损害出借人利益等其他重大事项。

9.其他信息

9.1咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址;

9.2年度报告;

9.3法律法规;

9.4监管规定。

《信息披露指引》的制定和出台有利于统一网贷行业信息披露标准,充分保护网贷业务参与各方的合法权益,促使从业机构控制风险稳健经营,引导网贷行业规范有序发展。

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